Получилось! Вы сделали все расчеты, и, похоже, наступил момент, когда вы станете владельцем недвижимости. Теперь вам придется маневрировать в ипотечной индустрии. Вот что вам нужно знать, прежде чем приступать к этому.
“Срок ипотеки” и “амортизация кредита”, в чем разница ?
Термин относится к сроку действия ипотечного договора, наиболее распространенным из которых является 5 лет. Мы связаны с кредитором в течение выбранного срока, периода, в течение которого устанавливаются условия кредита (ставка, штраф, разрешенные досрочные выплаты и т. д.), Когда срок погашения истечет, мы должны договориться о новом соглашении в соответствии с рыночными условиями, с тем же кредитором или же найти другого. Амортизация относится к ожидаемому периоду до полного погашения кредита, который составляет не более 25 лет для первого покупателя.
Дилемма “фиксированная или переменная ставка”, что это такое ?
Фиксированная процентная ставка остается неизменной в течение срока действия. Плавающая ставка будет колебаться в зависимости от основной ставки кредитора, которая, в свою очередь, изменяется в соответствии с основной ставкой Банка Канады. В большинстве случаев по контракту на пять процентов плавающая ставка будет стоить дешевле, чем фиксированная ставка. Почему же тогда люди выбирают фиксированное? Ради чувства безопасности.
Ипотечное страхование, для чего оно ?
Ипотечное страхование защищает кредитора в случае дефолта заемщика. Покупатель обязан подписаться на него, если он не внесет первоначальный взнос в размере не менее 20%. Три страховщика покрывают рынок в Канаде: канадская ипотечная и жилищная компания (SCHL), Sagen (ранее Genworth Canada) и Canada Guaranty. SCHL самая высокая ставка составляет 4 % от суммы кредита (с первоначальным взносом в размере 5 %). Она падает с увеличением первоначального взноса. Как правило, процентные ставки ниже по застрахованным кредитам.
Стресс- тест , это обязательно ?
Нам от этого не убежать. Чтобы претендовать на ипотеку, покупатель должен соответствовать определенным критериям. Рассматриваемый тест заключается в применении при расчете более высокой процентной ставки, чем предоставленная (+2% или 5,25%, что является самым высоким из двух). Он направлен на то, чтобы покупатель мог быть платежеспособным при повышении ставок.
Штрафы, я должен беспокоиться об этом ?
Особенно не следует преуменьшать важность этого элемента. Кредитор налагает штраф, когда заемщик нарушает договор (так называемый авансовый платеж). Обычно это происходит, когда человек вынужден покинуть свое жилье в результате развода, рождения ребенка или новой работы. Счет по-прежнему является разумным для ипотечных кредитов с плавающей ставкой (трехмесячный процент), но может быть чрезмерным для ипотеки с фиксированной ставкой. Отсюда важность понимания формулы штрафа, используемой кредитором, и обеспечения того, чтобы контракт предусматривал определенную гибкость.
Нужен ли ипотечный брокер ?
Можно действовать без посторонней помощи, но задействование брокера часто помогает найти более подходящий кредит. У него есть доступ к ипотечным продуктам большинства крупных финансовых учреждений, и только он открывает двери для виртуальных кредиторов.
Предварительная квалификация и предварительная авторизация-это одно и то же ?
Предварительная квалификация направлена на оценку максимального кредита, который можно получить. Мы прибегнем к этому, прежде чем исследовать рынок, чтобы узнать его покупательную способность. Предварительная авторизация идет еще дальше, поскольку кредитор обязуется предоставить нам кредит, указав максимальную сумму и процентную ставку (гарантированную на срок до 130 дней).
